專訪瑞聞科技：四川大地的數字化普惠金融新蝶變
發布時間：2021-09-29 17:48:03
中國小微企業占總體企業數量高達90%以上，由于缺乏信用，正規銀行低利率信貸產品難以精準滴灌。在四川，許多小微企業也面臨著貸款難、費率高、信息不透明的困境。
2021年7月，中國人民銀行全面降準，降準釋放長期資金約 1 萬億元；9月9日，為加大對小微企業紓困幫扶力度，新增3000億元支小再貸款額度。在政策驅動下，銀行金融機構順應數字化趨勢，正在積極創新服務和產品。
成都瑞聞科技正是這一場數字化信貸變革的親身參與者。作為四川知名的軟件服務商，瑞聞科技是金蝶軟件在成都最重要的合作伙伴之一，在服務規模上始終穩居首位。多年經營中，瑞聞科技在成都擁有豐富的客戶資源，也選擇了數字化小微信貸業務的開拓之路。
“我們在上門服務軟件客戶的時候，經常碰到客戶因為緊急資金周轉需求卻難以申貸的難題。我們只做ERP時，這類需求是無法幫到客戶的，當時就萌生了做金融增值服務的想法。”瑞聞科技總經理蔣莉表示，近年來與金蝶的合作中，了解到金蝶金融業務一直在運用數字技術推動小微企業信貸流程再造。
“譬如金蝶效貸這個平臺，”蔣莉說，“它本身并不放貸，而是通過連接30余家金融機構的在線信貸產品，可基于ERP數據，綜合工商、稅務等多維數據判斷企業經營狀況，幫助小微企業建立數字信用，減少對融資抵押物的依賴，提升融資服務效率。”
成都有家食品代理連鎖企業，在一次促銷中要大量訂貨，急需資金周轉，而當地銀行的審批流程趕不上企業的時間窗口。當時企業發愁時，了解到情況的蔣莉當即推薦了金蝶效貸，不需要任何抵押手續，也不需要銀行現場盡調，不需要服務費，僅僅半個小時，企業就憑借線上征信報告獲批了一筆互聯網信用貸款，解決了資金周轉難題。
實際上，半個小時只是常規操作。金蝶金融自主研發的企業大數據征信服務云平臺“涇渭云”，在經客戶授權后，能最快1分鐘完成客戶的業務財務數據采集，5分鐘完成盡調報告。在申貸過程中，金蝶效貸根據企業信用，為小微企業智能匹配合適的銀行產品，極大提升了企業的申貸成功率。目前，超過83%的訂單都是在1天內完成申貸審核。
蔣莉表示，小微企業選擇信貸產品往往源于資金周轉需求，他們主要關注三個方面：產品覆蓋面、貸款時效、審批流程。這其中，效率是最關鍵的。“無論稅貸還是票貸，這種數據信貸產品在成都還是新概念，無需抵押物和線下盡調的信貸方式，給了客戶超越預期的驚喜。”
蔣莉認為這種模式打破了小微企業和銀行金融機構之間的信息壁壘，數字小微普惠金融即將在西南市場迎來爆發期。為此，今年上半年，蔣莉把50%精力放在了金融業務上，在軟件服務的同時幫助客戶解決資金需求。
事實上，與瑞聞科技一樣提供數字化信貸綜合服務的軟件服務商在國內已經不在少數。2020年，金蝶效貸累計促成小微企業信貸放款超過160億元。對于金蝶伙伴來說，金蝶的金融業務將帶來一種全新的，雙向互利的經營業態。目前，金蝶金融的平臺數據能力已經向所有軟件合作伙伴開放，推出近乎零門檻的合作模式，建立一對一的專屬企業服務、全天候后臺無間斷服務和強大的小微數據貸產品知識庫，幫助軟件生態伙伴快速切入數字化信貸業務。
展望小微信貸市場的未來，蔣莉表示：“數字化信貸的時代已經到來，我們對未來普惠金融市場充滿信心，將不斷提升服務理念和模式，為小微經濟成長護航。”
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